חכם משכנתאות מסבירים: איך איחוד הלוואות עשוי לסייע לכם לצאת מהבור הכלכלי?

הלוואות הן כלי כלכלי נפוץ בארץ ובעולם, אך בשנים האחרונות בשל עליית הריבית ושינויים אחרים בשוק התשלומים גדלו ומשפחות רבות כבר לא מצליחות לעמוד בהתחייבויות שלהן. כאן נכנסת לתמונה פעולת איחוד הלוואות. במאמר שלפניכם תוכלו לקרוא הסברים בנושא מאת חברת חכם משכנתאות

מהו איחוד הלוואות?

כאשר למשק בית יש כמה הלוואות שהם צריכים לשלם לגורמים שונים, אך בשל שינויים במשק ובכלכלה הוא כבר לא מצליח לעמוד בכל ההתחייבויות, הוא יכול לנקוט צעד ששמו איחוד הלוואות, ובו לקחת הלוואה אחת גדולה לטווח ארוך שתכסה את כל ההלוואות הקטנות – מינוס בבנק, התחייבויות אשראי שונות, הלוואה על רכב, הלוואות חוץ בנקאיות ועוד. חברת חכם משכנתאות מציינת שאיחוד הלוואות דרך הבנק הוא בדרך כלל הלוואת משכנתא שבה משעבדים את הנכס שלכם כערובה לעמידה בתשלומים, ולכן מומלץ להתייעץ עם מומחי משכנתא מקצועיים בעת בקשה לאיחוד הלוואות. האיחוד הזה מרכז למקום אחד את כל ההוצאות הקבועות שלכם על החזרים, ומאפשר פריסה מחדש של התשלומים שאתם חייבים כדי שתוכלו לשלם מדי חודש סכום שאתם יכולים לעמוד בו ולא להיכנס שוב למינוסים ולתזרים שלילי.

ממי אפשר לבקש איחוד הלוואות?

יש כמה גופים המאפשרים תהליך של איחוד הלוואות:

• הבנקים – הבנקים הם הגוף הפופולרי ביותר המקבל בקשות של איחוד הלוואות, ואצלם יש סיכוי גבוה שתקבלו איחוד הלוואות בתנאים המשתלמים גם לכם. בפנייה לבנק אתם תעברו בדיקת רקע כמו יכולת השתכרות, בדיקת דירוג האשראי שלכם וההון העצמי, מצבכם הבריאותי ועוד קריטריונים העלולים להשפיע על היכולת שלכם להחזיר את ההלוואה, ממש כמו בבדיקה לבקשת משכנתא. שימו לב שאם אתם פונים לאיחוד הלוואות בבנק שאין לכם בו חשבון, הם יכולים להתנות את איחוד ההלוואות בפתיחת חשבון בלעדי אצלם, או שהם יציעו לכם תנאים טובים פחות. חברת חכם משכנתאות עוזרת ללקוחות בתהליך הליווי והייעוץ בדרך לאיחוד הלוואות, ואם אתם מעוניינים בליווי מקצועי ובייצוג הולם מול הבנקים תוכלו לבקש מהם עזרה
• חברות כרטיסי אשראי – עוד גופים פופולריים המאפשרים איחוד הלוואות הם כל חברות האשראי למיניהן הנמצאות בארץ
• גופים חוץ בנקאיים – ברחבי הארץ יש גופים המאפשרים איחוד הלוואות ומתן אשראי מבלי להשתמש בשירותי הבנק

היתרונות של איחוד הלוואות

• שינוי ההחזר החודשי – בעת איחוד הלוואות אתם עושים מעין מִחזור של כל ההלוואות שלכם, ובונים מחדש הלוואה אחת בסכום שנותר לכם לשלם אך משנים את ההחזר החודשי לפי היכולת הכלכלית שלכם. סכום ההחזר בטווח הארוך נשאר אותו הדבר, אך כעת אתם מחזירים את חובכם מדי חודש מבלי לקרוס תחת העומס הכלכלי
• מעקב קל אחר ההוצאות – במקום לחפש במקביל את המינוס בבנק ואת התנאים והמצב של כל ההלוואות שהיו לכם, איחוד הלוואות מאגד את הכול להלוואה אחת שקל לעקוב אחרי הנתונים שלה
• שיפור הדירוג שלכם – ריבוי הלוואות עלול להוריד את דירוג האשראי שלכם בשל מקרים כמו צ'קים חוזרים או חריגה מהמסגרת. הלוואה אחת נוחה בתנאים המתאימים לכם תעזור לכם להצליח לעמוד בהתחייבויות ודירוג האשראי שלכם כבר לא ייפגע

סיכום

איחוד הלוואות יכול להיות פתרון טוב למי שיש לו מינוסים בבנק וכמה הלוואות שהוא צריך להחזיר, אך אינו עומד בנטל הכלכלי. האיחוד הזה הוא למעשה הלוואה שמכסה את כל המינוסים וההלוואות הקודמות, ואחריו אתם תצטרכו להחזיר מדי חודש סכום כסף שתוכלו לעמוד בו רק לגורם שנתן לכם את האיחוד. באמצעות חברות כמו חכם משכנתאות תוכלו לקבל ייצוג הולם אל מול הגופים המלווים כדי לקבל עסקה משתלמת שתוכלו לעמוד בה בטווח הארוך.