התנהלות נכונה מול הבנקים – מה חשוב לדעת?

כאשר מדובר בניהול הקשר עם הבנקים, חשיבה מוקדמת ותכנון הם מרכיבים מרכזיים שיבטיחו שלא ניכנס למצב של ירידה למינוס או ניקלע לחובות. פעמים רבות, אנשים מתעוררים מאוחר מידי ומתחילים לנהל את החשבון כשהוא כבר במצב לא אידיאלי, לכן הכנו לכם כמה עצות טובות שיסייעו להתנהלות נבונה, בהתחלה, בלב משבר או כשפשוט נמאס לכם לשלם סתם עמלות גבוהות.

חישוב הוצאות

חשיבות בניית תקציב ותכנון כלכלי מראש היא לא מוגזמת בשום שלב בחיים. לפני תשלום דמי שירות ועמלות לבנק, חשוב לבצע חישוב ובדיקה של כל ההוצאות הנדרשות. עליכם להתעדכן בדיווחים החודשיים של הבנק ולבדוק את הוצאות כרטיס האשראי, לבחון את ההעברות הבנקאיות, את העמלות וכדומה.

ידע ושליטה בעמלות ודמי השירות

אנחנו כל היום מבצעים פעולות דרך הבנק והאפליקציות, לפעמים מבלי לחשוב אנחנו מעבירים כסף, מקבלים אותו ושוכחים שלכל פעולה כזו יש עמלה שבסוף תרד לנו מהחשבון. חשוב להבין את העמלות ודמי השירות שהבנק מחייב על פעולות שונות, כגון העברות בנקאיות, ניהול חשבון, אשראי ועוד. הידע המקדים יעניק לכם את היכולת לקבל החלטות מושכלות, כמו גיבוש תוכנית לחסכון בעמלות או חיפוש אחר אפשרות לעבור לבנק עם דמי שירות ועמלות טובות יותר. כמו כן, הדבר יאפשר לנו לצמצם את המקומות בהם אנחנו משלמים יותר עמלות ובסופו של דבר מדובר על חיסכון משמעותי.

התנהלות עם צ'קים

למרות ההתקדמות הטכנולוגית והשימוש הרחב בכרטיסי אשראי והעברות בנקאיות, צ'קים עדיין נחשבים לאמצעי תשלום שימושי במיוחד. במצבים מסוימים, עשוי להיות צורך בניכיון צ'קים, למשל כאשר ניתן צ'ק דחוי על ידי לקוח לחודשים קדימה ולכם יש דווקא צורך בכסף מזומן במהירות. במקום לקחת הלוואה או להיקלע למינוס עליו תשלמו ריבית גבוהה, יש לכם האפשרות לבצע ניכיון צ'קים ולקבל את הסכום במזומן ומראש עם ניכוי העמלה עבור השירות. כדאי לדעת שככל שהצ'ק מגיע ממקור אמין ואמיד יותר, כך העמלה על הגבייה תהיה נמוכה יותר.

השוואת בנקים אחרים

אם אתם מרגישים שאתם תקועים עם הבנק והוא לא מספק לכם יתרונות והטבות משתלמות, אל תהססו לחפש בנקים אחרים שיכולים להציע יתרונות טובים יותר. בשוק הבנקאות יש תחרות רבה, לכן חשוב להשוות תנאים והטבות, כמו ריבית, דמי שירות, תמיכה ללקוחות ועוד. דאגו לבחון את תנאי ההסכם בעין קפדנית לפני העברת החשבון.

לא בכל מצב יהיה משתלם לעזוב את הבנק, לעיתים די בפגישה והסבר שמעוניינים לעבור בנק כדי לקבל הטבות ייחודיות. לבנקים יש מטרה להשאיר אתכם אצלם וכיום ישנה אפשרות לעבור בקלות רבה בין הבנקים, כך שהם דואגים יותר ויותר לשמור על הלקוחות הקבועים.

לסיכום, ניהול הקשר עם הבנקים דורש תכנון מראש וידע מקצועי. הבנת העמלות ודמי השירות, יכולת השוואה בין בנקים והתעדכנות בהוצאות הכספיות הם מרכיבים מרכזיים שיסייעו להתנהל באופן נבון למול הבנק ובסופו של דבר לחסוך כסף. כל אחד יכול לנהל את חשבון הבנק שלו בצורה חכמה ולהתמודד ביעילות עם צ'קים ועמלות אך יותר חשוב מכך – כל אחד יכול לבחור לעבור במידה והוא לא מרוצה או מרגיש שהוא משלם הרבה מעבר למה שהוא צריך.